Согласно закону на базе Банка России предлагается создать централизованный информационный сервис «Платформа ЗСК» («Знай своего клиента»). Через него банки в онлайн-режиме смогут получать качественную информацию об уровне риска по клиентам и их контрагентам и использовать ее при реализации процедур «противолегализационного» контроля.
Клиенты будут подразделяться на категории (высокий риск, средний риск, низкий риск) исходя из критерием, которые будут основываться, в частности, на информации о видах и характере деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, об операциях по их счетам в кредитных организациях, об учредителях и руководителях, о количестве банковских счетов (вкладов, депозитов), а также информации, поступающей от федеральных органов исполнительной власти.
При низком или среднем риске будет использоваться минимальный набор «антиотмывочных» инструментов.
Законом предлагается зафиксировать алгоритм работы с клиентом в зависимости от уровня его риска. Так, лицам с низким уровнем риска не смогут отказать в открытии банковского счета, а также в проведении операций по переводу денежных средств иным юр.лицам и ИП на их счета (вклады, депозиты), открытые в банках на территории России.
Исключение составляют только подозрительные операции по списанию денежных средств в пользу физлиц, снятие наличных денежных средств, перечисление денежных средств на счета, открытые в банках за пределами России, переводы денежных средств иным юр.лицам и индивидуальным предпринимателям, которые отнесены к среднему уровню риска.
В отношении лиц со средним уровнем риска сохраняется возможность при наличии подозрений в «отмывании» денег отказать в открытии банковского счета и в проведении операций. Для красного уровня устанавливаются запреты на открытие новых банковских счетов, на проведение любых операций (как собственных, так и в их адрес), запрет или прекращение доступа к услугам по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей (СБП), а также запрет использования электронного средства платежа.
Отмечается, что критерии отнесения компаний и ИП к группам риска вовлеченности в проведение сомнительных операций будут совместно определять Банк России и Росфинмониторинг.
Комментарий от А.В. Брызгалина: В суете перед новым 2022 годом многие и не заметили принятие этого федерального закона. А напрасно, т.к. активное применение этого закона способно доставить массу неудобств российскому, и особенно малому и среднему бизнесу. Семафорная система как по щелчку пальцев способна превратить обычный, нормальный бизнес в сверх рисковый с изъятием и заморозкой всех денежных средств. Во всяком случае многие эксперты банковского дела видят здесь множество самостоятельных рисков.
Именно поэтому мы на свои Курсы практикующего консультанта пригласили специалиста по этому вопросу, Ситникова Михаила Михайловича.
Регистрируйтесь на наше мероприятие и мы будет рады Вас видеть!
Задать вопрос или написать автору____________________________________________
Москва: 129626, Москва, пр. Мира, дом 102 (офисный комплекс «Парк Мира»), корпус 1, этаж 3, офисы 3010 (офис), 3009 (конференц-зал)
Официальный сайт: https://cnfp.ru/
telegram-канал «О налогах и о жизни» - t.me/gknfp