Фабула дела: Между ИП и Банком был заключен договор банковского счета, в соответствии с условиями которого ИП булл подключен Интернет-банк.
Банк приостановил возможность направления платежных поручений по системе Интернет-банк.
В качестве оснований наложения ограничений на операции по счету Банк сослался на ст. 6 и 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и указал о необходимости представить документы и пояснения относительно заявленных расчетных операций.
Предпринимателем по всем запросам, направленным Банком с апреля 2021 года по октябрь 2021 года, были предоставлены запрошенные документы, даны пояснения, однако предоставление услуг не было возобновлено. В этой связи Предприниматель обратился в суд с заявлением о признании незаконным приостановления предоставления услуг по договору.
Суд, исследовав обстоятельства дела, указал, что Банком до настоящего времени не доведено до Предпринимателя содержание подозрений о характере совершаемых им банковских операций.
Каких-либо документальных обоснований для признания указанных операций подозрительными Банком также не представлено. Избранный Банком подход, согласно которому кредитная организация без сообщения конкретных причин вводит ограничения на использование системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), запрашивает неограниченный круг документов, не сообщая, при этом, конкретный перечень документов и сведений, необходимых для снятия ограничений системы ДБО, указывает, в целом, о явном расхождении действий Банка с целями Закона № 115-ФЗ.
Судом установлено, что представленные предпринимателем документы, пояснения свидетельствуют об осуществлении хозяйственной деятельности, однако, ограничивая клиента в использовании системы дистанционного банковского обслуживания Банком не указаны конкретные обстоятельства, послужившие причиной приостановления данной услуги, и не представлены доказательства того, что совершаемые клиентом банковские операции, проводимые по счету, противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.
В этой связи суд пришел к выводу об отсутствии оснований, позволяющих банку приостановить предоставление клиенту банковских услуг посредством системы дистанционного банковского обслуживания, в связи с чем удовлетворил требование об обязании Банка возобновить дистанционное обслуживание банковского счета по системе Интернет-банк.
Задать вопрос или написать автору____________________________________________
Москва: 129626, Москва, пр. Мира, дом 102 (офисный комплекс «Парк Мира»), корпус 1, этаж 3, офисы 3010 (офис), 3009 (конференц-зал)
Официальный сайт: https://cnfp.ru/
telegram-канал «О налогах и о жизни» - t.me/gknfp
